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特約付外貨定期預金・タイプ1について
タイプ1の特約の内容
イメージ図
より高い金利を期待できる代わりに、特約レートより円安時の為替差益は放棄。
特約付外貨定期預金・タイプ1（以下、「タイプ1」）は、参照レートが特約レートと同じか円安の場合、満期日に元利金を特約レートで円に交換し、お客さま名義の円普通預金口座へ入金する特約が付されている外貨定期預金です。参照レートが特約レートより円高となった場合には、この特約は消滅し、満期日に元利金を預け入れ通貨のままお客さま名義の預け入れ通貨の外貨普通預金口座へ入金します。
タイプ1のポイント
下記は、特約付外貨定期預金・タイプ1のしくみをご理解いただくための例示です。
表示の数値等は仮定のものであり、実際の募集条件とは異なります。
お申し込みの際には「特約付外貨定期預金募集条件一覧」などで、実際の募集条件を必ずご確認ください。
| 特約判定日時 | 満期日の前営業日の15:00 |
|---|---|
| 特約レート | 募集期間最終日13:00のTTM＋1円（*）
|
| 参照レート | 特約判定日のTTM |
- 通常の外貨定期預金よりも高い金利が魅力です。他方、円で払い戻す際の為替レート（特約レート）が特約によってあらかじめ決まっていることから、満期時に特約レートよりも円安になったとしても通常の外貨定期預金であれば得られたはずの為替差益は放棄することになります。
- お客さまが外貨をご購入された時の為替レートより、特約レートが円高に設定され、満期時に円に交換された場合、為替差損が生じ元本割れをするリスクがあります。
- 通常タイプ１は通貨や預け入れ期間や特約レートの水準により金利が異なります。期間が長いほど、通貨オプションの収益部分が金利へ上乗せされる効果が薄まり、年利で見た金利が低下します。また特約レートが円安に設定されているほど、お客さまが為替差益を得られる可能性が大きくなるため、こちらも金利は低下します。
- 条件や満期のお取り扱いがそのときの為替水準で決まるなど、特約付外貨定期預金はマーケットの動向に大きく影響を受ける預金商品です。したがって、ご自身の運用スタンスや、「マーケットは今後どちらの方向に動くか」といった見通しをある程度持っておくことも必要でしょう。タイプ1であれば、「目先、急激かつ大幅な円安はない」という見通しをお持ちのかたや、円高時に購入した手持ちの外貨を有利に運用したいかた、などが考えられます。
- お申し込み締め切り後、お申し込みのお取り消しはできません。また、お預け入れ後は中途解約できませんので、しばらく使うご予定のない余裕資金でお申し込みください。
お取り引きの流れ
ソニーバンクでは募集方式によるお取り扱いとなります。随時、サービスサイト上で募集条件や募集期間を告知・案内し、募集期間中は24時間お申し込みを受け付けます（システムメンテナンス時などを除きます）。
| 1. 募集条件や募集期間を告知・案内 | サービスサイトでお知らせします。 |
|---|---|
| 2. 募集開始 （お申し込みの受け付け開始） 募集期間（3〜4営業日程度） |
|
| 3. お申し込みの締め切り | 募集期間最終日の12:00 |
| 4. 条件確定 | 募集期間最終日の13:00以降 |
| 5. お預け入れ | 募集期間最終日条件確定後（残高への反映は14:00以降） |
| 1. 特約の判定・満期の お取り扱い決定 |
特約判定日（満期日の前営業日）の15:00 特約判定日時に参照レートと特約レートを比較し、満期時における元利金の受け取り通貨を決定します。
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|---|---|
| 2. 満期日 |
|
- ※通常の外貨預金とは異なるリスク･リターンを持つ商品ですので、特約付外貨定期預金約款および特約付外貨定期預金商品詳細説明書の内容を十分ご理解のうえお申し込みください。
商品例
タイプ1（米ドル・3ヶ月もの）のケース
募集期間中
下記の特約付外貨定期預金について、10,000米ドルのお申し込み（*）。
| 預け入れ通貨 | 米ドル |
|---|---|
| 期間 | 3ヶ月もの |
| 金利 | 5.0％（年利、税引き前） |
| 募集期間 | 2004年12月14日（火）〜12月17日（金） |
| お預け入れ日 | 2004年12月17日（金） |
| 特約判定日時 | 2005年3月16日（水）15:00 |
| 満期日 | 2005年3月17日（木） |
| 特約レート | 募集期間最終日13:00のソニーバンクレート（TTM）＋3円 |
| 参照レート | 特約判定日時のソニーバンクレート（TTM） |
- （*）預け入れ時にはお預け入れ額に充当されます。
募集締め切り後、条件確定
募集期間最終日13:00のソニーバンクレート（TTM）が1米ドル＝110円だったことから、
| 特約レート | 1米ドル＝113円 |
|---|
特約の判定（満期日の前営業日）
（1）参照レートが特約レートよりも、円安だった場合（たとえば、1米ドル＝115.5円）
| 円貨でのお受け取りとなります。 |
|---|
満期日に外貨預金元利金（税引き後）を特約レートで円に交換し、円普通預金口座に入金します。
|
（2）参照レートが特約レートよりも、円高だった場合（たとえば、1米ドル＝109.5円）
| そのまま外貨でのお受け取りとなります。 |
|---|
満期日に外貨預金元利金（税引き後）を、外貨普通預金口座に入金します。
|
- 「特約の判定」について…
-
タイプ1の場合、満期日の前営業日（*）が特約判定日です。この日、特約レートと参照レートを比較することで満期のお取り扱いが決まります。たとえば、上記の商品例のように、特約判定日時の参照レート（1米ドル＝115.5円）が特約レート（1米ドル＝113円）よりも円安であれば、元利金は円で払い戻されます。
この背景には通貨オプションが関係しています。タイプ1には、「米ドル・コール（円・プット）の売り」という通貨オプションが利用されており、特約の判定は通貨オプションのしくみに準じて行われているのです。つまり、円安となった場合、オプションの買い手は市場の水準よりも安く米ドル購入できることから当然権利を行使し、売り手は米ドルを売却して代わりに円を受け取ります。- （*）営業日とは、土・日・祝日およびその他法令で定められた銀行の休日を除いた日です。
- ※上記はあくまでも例です。実際に申し込まれる場合は「特約付外貨定期預金商品詳細説明書」および「募集条件一覧」をご確認ください。
