自分に合った投資信託とは？
一般に、投資信託は中長期の運用に向いている商品といわれています。
なぜなら、投資信託は元本保証の商品ではありませんが、中長期的に見ると組み入れられている個々の金融商品の価格変動の幅が狭くなってきて、リスクを低くおさえることができるといわれているからです。
このような投資信託の特性を踏まえると、投資プランを考える場合には長期的な視点を持って行う必要があります。そして長期にわたって資金を投じる以上、投資に対する明確なビジョンを持って臨むことが大切です。
投資に対するあなたのビジョンを確認しましょう
あなたの投資の目的は何ですか？
貯蓄目的に関するアンケート調査の統計などで、常に上位にランキングするのが「いざというときの備え」や「老後の生活費」ですが、このような異なる目的に対して、同じ金融商品に投資することは理にかなっているでしょうか。
たとえば、長期投資が可能な資金ならば株式の割合を高めて収益性を目指すことが考えられるでしょうし、「いざというときの備え」ならば流動性と安定性を求めて債券や預貯金の割合を高める、といった具合に目的が違えば運用方法も変わるはずです。
人にはそれぞれの人生があるように、ご自身に合う投資信託もまたさまざまです。ですから、投資信託選びを始める前にまず自分のライフプランを描いてみること、そしてそこから導き出される投資の目的を明らかにすることが投資信託のスタートといえるでしょう。
投資する資金はどのような資金ですか？
投資の目的のイメージが湧いてきたら、今度はどのような資金で投資をするかについて考えてみましょう。
しばらく使う予定のない銀行預金なのか、それとも月々の収入の中から一定額を積み立てようというものなのか。お金の性格によって投資信託の選びかたも変わってきます。
投資にあたって何を重視しますか？
安全性と収益性
投資信託はその商品のしくみ上、元本を保証するものではありません。
「MMF」や「中国ファンド」に代表される公社債投資信託のように安定運用に徹するものはリスクができるだけ抑えられていますが、株式投資信託のように積極的に収益を追求するものはそれなりのリスクがあります。
投資の目的や運用する資金の性格が決まっている場合にはライフプランを考えあわせながら「安全性重視」タイプを選んだり、じっくり運用する時間や資金的な余裕があるのであれば積極的に運用する「値上がり益追求」タイプを選択するといったように、それぞれのプランにそった投資信託を選ぶことが大切です。
流動性
投資信託はその性格上できるだけ長期間保有しておいたほうがよいものの、資金の性格や生活設計に照らしあわせながら、投資信託の流動性についてもよく考慮することが大切です。流動性を考えるにあたっては、以下を確認しておくとよいでしょう。
- 一定額までは「当日引き出し（キャッシング）」ができるもの
（※ソニーバンクでは当日引き出しは対応しておりません。） - 換金自由でもお申し込みから4日目以降でないとお金が引き出せないもの
- 原則、購入後一定期間（クローズド期間）は換金できないことが決められているもの
